Aktualności

/ Zdolność kredytowa – jak sprawdzić?

Zdolność kredytowa – jak sprawdzić?
2023-03-20

Zaciąganie kredytów stało się w dzisiejszych czasach częstą praktyką. Ludzie decydują się na kredyty, aby spełnić swoje marzenia, kupić nowe mieszkanie, samochód czy założyć własną firmę. W przypadku braku środków finansowych, kredyt staje się często jedyną opcją. Jednak przed złożeniem wniosku warto sprawdzić swoją zdolność kredytową. W artykule poniżej postaramy się wyjaśnić, czym jest zdolność kredytowa, jak ją sprawdzić, od czego zależy i jak ją zwiększyć. Zapraszamy do lektury!


Spis treści:

  1. Czym jest zdolność kredytowa?
  2. Od czego zależy zdolność kredytowa?
  3. Jak sprawdzić zdolność kredytową?
  4. Jak zwiększyć zdolność kredytową?
  5. Czy sprawdzenie zdolności kredytowej zawsze jest konieczne?
  6. Zdolność kredytowa: kluczowe pojęcie przy zaciąganiu kredytów

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to pojęcie, które określa zdolność kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego kredytu. Innymi słowy, jest to kwota, którą kredytobiorca może pożyczyć od banku, przy założeniu, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym czasie. Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników, takich jak wiek, dochody, wydatki, posiadane zobowiązania, a także okres spłaty.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Jak wspominaliśmy, zdolność kredytowa zależy od wielu czynników. Oto kilka z nich:

  • Pierwszym z nich jest wiek. Osoby młodsze posiadają zwykle mniejszą zdolność kredytową niż osoby starsze. Wynika to z faktu, że osoby starsze zwykle mają stabilną pracę oraz większe dochody.
  • Kolejnym czynnikiem jest wysokość dochodu. Im wyższy dochód, tym większa zdolność kredytowa. Należy jednak pamiętać, że banki sprawdzają nie tylko wysokość dochodu, ale także źródło jego pochodzenia oraz jego stabilność. Kredytobiorca z umową o pracę na czas określony ma mniejszą zdolność kredytową niż osoba z umową na czas nieokreślony.
  • Następnym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową, są posiadane zobowiązania. Osoby posiadające wiele kredytów, pożyczek czy kart kredytowych, zwykle posiadają mniejszą zdolność kredytową. Banki sprawdzają wysokość miesięcznych rat oraz historię spłaty zobowiązań. Im bardziej zadłużona osoba, tym mniejsza zdolność kredytowa.
  • Innym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest okres spłaty. Im dłuższy okres spłaty, tym mniejsza rata miesięczna, a co za tym idzie, większa zdolność kredytowa. Należy jednak pamiętać, że dłuższy okres spłaty oznacza także wyższe koszty kredytu.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Aby sprawdzić swoją zdolność kredytową, można skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, który dostępny jest na stronach internetowych banków. W kalkulatorze należy wpisać wysokość dochodu, posiadane zobowiązania oraz okres spłaty. W ten sposób można szybko i łatwo wyliczyć, jaką kwotę kredytu można zaciągnąć.

Jeśli chce się sprawdzić swoją zdolność kredytową w konkretnym banku, należy złożyć wniosek o kredyt. Bank sprawdzi historię kredytową oraz wysokość dochodu i na tej podstawie określi zdolność kredytową. Warto pamiętać, że złożenie wniosku o kredyt w kilku bankach jednocześnie może wpłynąć negatywnie na naszą historię kredytową.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Chcąc zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto przede wszystkim ograniczyć wydatki oraz spłacić posiadane zobowiązania. Można także poprosić o poręczenie kredytu przez osobę o lepszej zdolności kredytowej, co zwiększy szanse na uzyskanie kredytu oraz pozwoli na uzyskanie lepszych warunków.

Jeśli jest się w trudnej sytuacji finansowej i ma się problemy ze spłatą zobowiązań, warto skorzystać ze specjalistycznej pomocy prawnej. Doradca przedstawi rozwiązania dotyczące tego jak wyjść z długów oraz zaproponuje sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. W przypadku poważnych problemów finansowych, warto skorzystać z pomocy syndyka, który może pomóc w złożeniu wniosku o upadłość konsumencką. Należy jednak pamiętać, że upadłość konsumencka ma poważne konsekwencje, takie jak utrata majątku, a także ograniczenia w możliwościach uzyskania kredytów w przyszłości.

Czy sprawdzenie zdolności kredytowej zawsze jest konieczne?

Sprawdzenie zdolności kredytowej jest zawsze zalecane przed złożeniem wniosku o kredyt. Dzięki temu można oszacować, jaką kwotę kredytu będzie się w stanie spłacić, co pozwala na uniknięcie nadmiernego zadłużenia oraz kłopotów finansowych w przyszłości. Sprawdzenie zdolności kredytowej pozwala także na zaplanowanie swojego budżetu oraz dopasowanie wysokości raty do swoich możliwości finansowych.

Co więcej, banki sprawdzają zdolność kredytową każdej osoby składającej wniosek o kredyt, więc warto już na wstępie wiedzieć, czy mamy szanse na uzyskanie pożyczki, aby nie tracić czasu na składanie niepotrzebnych dokumentów i uniknąć otrzymania negatywnej decyzji kredytowej.

Jednakże, w przypadku kredytów krótkoterminowych, takich jak np. pożyczki ratalne na kwoty do kilku tysięcy złotych, banki często udzielają kredytu bez weryfikacji zdolności kredytowej, a jedynie na podstawie oświadczenia o wysokości dochodu. W takim przypadku warto jednak dokładnie przemyśleć, czy jest się w stanie regularnie spłacać raty kredytu oraz czy nie wpadnie się w spiralę zadłużenia.

Zdolność kredytowa: kluczowe pojęcie przy zaciąganiu kredytów

Zdolność kredytowa to kluczowe pojęcie dla każdej osoby, która planuje zaciągnąć kredyt. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, warto znać swoją zdolność kredytową oraz wiedzieć, od czego zależy. Na zdolność kredytową ma bowiem wpływ wiele czynników, takich jak wiek, dochód, posiadane zobowiązania czy okres spłaty. Aby zwiększyć swoją zdolność kredytową, warto ograniczyć wydatki oraz spłacić posiadane zobowiązania. W przypadku poważnych problemów finansowych dobrze jest skorzystać z pomocy specjalisty z zakresu prawa lub syndyka, jednak należy pamiętać, że konsekwencje upadłości konsumenckiej są bardzo poważne. Dlatego też warto podejmować odpowiedzialne decyzje finansowe oraz regularnie kontrolować swoją zdolność kredytową.

Zobacz także
element element
Aktualności
Copyright © Nowoczesne Centrum Antywindykacji
wiwi