/ Przedawnienie długu bankowego

Zastanawiasz się, czy możliwe jest przedawnienie pożyczki lub kredytu bankowego, nawet jeśli sprawę przejął już komornik? Okazuje się, że tak. Nie ma jednolitego okresu przedawnienia dla różnych typów zobowiązań. Czas zależy od kilku czynników, a przede wszystkim – od rodzaju zadłużenia.

Przedawnienie kredytu – co to jest?

Każdy dług na swój „termin ważności”, a po upływie tego terminu ulega przedawnieniu. Oznacza to tyle, że po tym terminie kredytodawca lub pożyczkodawca (wierzyciel) nie może domagać się od kredytobiorcy (dłużnika) spłaty zobowiązań. W prawie fachowo nazywa się do przedawnieniem roszczenia i mówi o tym art. 117 Kodeksu cywilnego. Z kolei art. 118 określa terminy przedawnień. Należy jednak pamiętać, że przedawnienie pożyczki czy kredytu nie równa się jego umorzeniu.

Przedawnienie długu bankowego i pożyczki

Co oczywiste, naturalnemu przedawnieniu ulegają zobowiązania, które zostały spłacone. A co z niespłaconym kredytem w banku, na przykład kredytem frankowym? Przedawnienie kredytu bankowego następuje po upływie terminu określonego przez prawo. Podstawowym okresem przedawnienia są 3 lata liczone od dnia wymagalności. Jednakże, jeśli sprawa trafi na drogę sądową, a roszczenie zostaje potwierdzenia prawomocnym wyrokiem sądu, okres ten wydłuża się do 10 lat. O tym mówi art. 118 KC i jest to określane też jako przedawnienie długu bankowego u komornika. Więcej informacji na ten temat uzyskasz kontaktując się z naszą firmą, która oferuje między innymi pomoc frankowiczom.

Okres 3 lat przedawnienia obowiązuje także w przypadku pożyczki zaciągniętej w instytucji pozabankowej, na przykład firmie oferującej chwilówki. Ten sam termin ważności mają roszczenia wynikające z niespłaconej karty kredytowej. Z kolei debet na koncie przedawnia się już po 2 latach, lecz pożyczka zaciągnięta prywatnie u osoby fizycznej – dopiero po 6. Warto dodać, iż według przepisów, koniec terminu przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego.

Czy możliwe jest przedawnienie kredytu po śmierci kredytobiorcy?

Zgodnie z prawem wszystkie długi i zobowiązania dłużnika, który zmarł, przechodzą na jego spadkobierców. Nawet, gdy nie byli świadomi istniejącego zadłużenia. O ile spadek nie został odrzucony, na spadkobiercach spoczywa teraz obowiązek spłaty zadłużenia. Często powstaje jednak pytanie: czy możliwe jest przedawnienie kredytu po śmierci kredytobiorcy? Odpowiedź brzmi tak. Jest możliwe, jeśli wierzyciel nie podejmie żadnych działań w celu odzyskania pieniędzy w ustawowym terminie. Wówczas, nawet jeśli „przypomni sobie” o nich i złoży sprawę w sądzie, sąd zbada najpierw czy kredyt się nie przedawnił. Taki obowiązek spoczywa bowiem na sądem zgodnie ze zmianami w przepisach z lipca 2018 roku.

Jak sprawdzić przedawnienie kredytu po śmierci kredytobiorcy w praktyce?

Ustalenie, czy nastąpiło przedawnienie kredytu po śmierci kredytobiorcy, wymaga dokładnej analizy kilku istotnych elementów. W pierwszej kolejności należy sprawdzić datę wymagalności zobowiązania, czyli moment, od którego wierzyciel mógł domagać się jego spłaty. Od tej daty liczony jest bowiem bieg terminu przedawnienia. W praktyce oznacza to konieczność przeanalizowania dokumentów kredytowych, historii korespondencji z bankiem oraz ewentualnych działań komornika. Jeśli wierzyciel nie podejmował żadnych kroków przez okres wskazany w Kodeksie cywilnym, może to oznaczać, że nastąpiło przedawnienie długu bankowego. Warto również pamiętać, że bieg terminu może zostać zawieszony lub przerwany – np. w przypadku złożenia pozwu do sądu lub uznania długu przez spadkobierców. Dokładna analiza akt sprawy pozwala stwierdzić, czy wierzyciel wciąż może dochodzić roszczenia, czy też dług utracił moc prawną.

Czy można przerwać bieg przedawnienia długu?

W pewnych okolicznościach możliwe jest przerwanie biegu przedawnienia długu. Do przerwania biegu może dojść na kilka sposobów, np. poprzez uznanie długu przez dłużnika, wszczęcie postępowania sądowego lub skierowanie sprawy do komornika. W takiej sytuacji termin liczy się od nowa, a wierzyciel zyskuje dodatkowy czas na dochodzenie należności. Przerwanie biegu ma kluczowe znaczenie szczególnie wtedy, gdy zmarły dłużnik pozostawił po sobie zobowiązania, które mogą przejść na spadkobierców. Wówczas może dojść do sytuacji, w której mimo śmierci kredytobiorcy, przedawnienie kredytu po śmierci kredytobiorcy jeszcze nie nastąpiło, właśnie z powodu wcześniejszych działań banku lub komornika. Przed jakimikolwiek działaniami warto ustalić, czy nie minął termin przedawnienia długu bankowego po śmierci kredytobiorcy, aby uniknąć niepotrzebnych zobowiązań wobec banku.